近年來(lái)，金融市場(chǎng)上金融產(chǎn)品和服務(wù)逐漸從單一化、同質(zhì)化向個(gè)性化、多元化轉(zhuǎn)變，消費(fèi)者容易因?qū)I(yè)知識(shí)不足、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力有限等原因購(gòu)買(mǎi)與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的金融產(chǎn)品。

一、什么是三適當(dāng)：

“三適當(dāng)”原則就是將合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)通過(guò)合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者。

合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況等因素向消費(fèi)者推薦與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的金融產(chǎn)品。

合適的渠道：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在選擇銷(xiāo)售渠道時(shí)，應(yīng)當(dāng)基于金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和相應(yīng)的客戶(hù)群體特征，選擇適當(dāng)?shù)匿N(xiāo)售渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，以確保金融產(chǎn)品和服務(wù)能夠與目標(biāo)市場(chǎng)客戶(hù)需求相匹配。

合適的消費(fèi)者：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確目標(biāo)客戶(hù)群體，確保產(chǎn)品或服務(wù)與客戶(hù)的實(shí)際需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)相匹配。

二、風(fēng)險(xiǎn)提示：

充分考慮自身保障需求 ：

消費(fèi)者應(yīng)該明確自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求，投保前先梳理自己的保障缺口，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)需綜合考慮家庭經(jīng)濟(jì)狀況。

評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力：

消費(fèi)者應(yīng)綜合考慮個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收益預(yù)期、流動(dòng)性需求等，在滿(mǎn)足日常流動(dòng)性需求的前提下，真實(shí)全面嚴(yán)謹(jǐn)?shù)卦u(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果，選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) ：

消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀合同，了解權(quán)利義務(wù)，審慎對(duì)待合同簽署、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等重要環(huán)節(jié)，避免因盲目跟風(fēng)或隨意填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)而被推薦購(gòu)買(mǎi)與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品，產(chǎn)生不必要的經(jīng)濟(jì)損失。