一、案情回顧

2024年9月，張某為兒子張小某購(gòu)買(mǎi)了多份學(xué)平險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。12月，孩子意外骨折，醫(yī)療費(fèi)1.5萬(wàn)元。理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)，多份保險(xiǎn)的醫(yī)療保障重復(fù)，最終賠付總額不超過(guò)實(shí)際費(fèi)用，張某這才明白“買(mǎi)得多≠賠得多”。

二、問(wèn)題出在哪兒？

1.需求不適當(dāng)：盲目疊加同類保險(xiǎn)，保障重復(fù)，浪費(fèi)保費(fèi)。

2.保額不適當(dāng)：未根據(jù)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用合理規(guī)劃，超額投保無(wú)意義。

3.銷售不適當(dāng)：銷售人員未充分提醒重復(fù)投保風(fēng)險(xiǎn)，未做到“合適產(chǎn)品賣(mài)給合適的人”。

三、“三適當(dāng)”原則教你聰明投保

1.需求適當(dāng)：首先要明確自己的需求和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的，是為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件、醫(yī)療保障還是養(yǎng)老規(guī)劃等。特別要注意的是，一般產(chǎn)品在醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷上是無(wú)法疊加賠付的。

2.保額適當(dāng)：保額要夠用，但別超標(biāo)。比如醫(yī)療險(xiǎn)按當(dāng)?shù)刂委熧M(fèi)用估算，沒(méi)必要買(mǎi)多份。

3.銷售適當(dāng)：保險(xiǎn)公司需主動(dòng)問(wèn)清你的情況，推薦合適產(chǎn)品。若遇到“買(mǎi)越多越好”的話術(shù)，一定要警惕！

四、溫馨小貼士

1.補(bǔ)償原則：醫(yī)療保險(xiǎn)賠償不疊加，治療費(fèi)用為上限。

2.讀懂條款：重點(diǎn)看“保什么”“不保什么”，避免理賠糾紛。

3.量力而行：保險(xiǎn)是保障工具，別讓保費(fèi)成為負(fù)擔(dān)。