一、案例介紹

李先生將自己的私家車在某平臺注冊從事網(wǎng)約車營運(yùn)服務(wù)，但為了減少保費(fèi)支出，他在投保時(shí)隱瞞了車輛實(shí)際用途，按非營運(yùn)家庭自用車購買了保險(xiǎn)。某天，李先生的車輛在營運(yùn)途中發(fā)生交通事故，導(dǎo)致車輛受損。李先生向保險(xiǎn)公司申請理賠，保險(xiǎn)公司調(diào)查后發(fā)現(xiàn)李先生的車輛實(shí)際用于營運(yùn)，拒絕賠付。

二、案例分析

李先生的車輛實(shí)際用于網(wǎng)約車營運(yùn)，屬于營運(yùn)車輛，但他投保時(shí)選擇了“非營運(yùn)車輛”保險(xiǎn)。營運(yùn)車輛的使用頻率高、風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)公司對這類車輛的保費(fèi)定價(jià)較非營運(yùn)車輛高，投保人故意隱瞞車輛用途，會導(dǎo)致保險(xiǎn)公司不能準(zhǔn)確評估風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十六條的規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

本案例中，李先生違反了誠實(shí)信用原則，未履行如實(shí)告知義務(wù)，將實(shí)際為營運(yùn)性質(zhì)的車輛按照非營運(yùn)車輛性質(zhì)進(jìn)行投保，導(dǎo)致無法獲得保險(xiǎn)公司賠付。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

1. 投保人的如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)合同成立的基礎(chǔ)，消費(fèi)者應(yīng)充分認(rèn)識到如實(shí)告知的重要性。投保時(shí)應(yīng)循誠實(shí)信用原則，就保險(xiǎn)公司的詢問進(jìn)行全面、準(zhǔn)確地告知，如實(shí)投保，避免因未如實(shí)告知導(dǎo)致無法獲得賠付。

2. 消費(fèi)者在投保前應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，明確保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)情形等關(guān)鍵信息。既要了解自己享有的權(quán)利，也要了解自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，避免因誤解或疏忽導(dǎo)致理賠糾紛，更好地維護(hù)自身權(quán)益。

3. 要避免僥幸心理，切勿因小失大。隱瞞車輛用途看似減少保費(fèi)支出，但一旦出險(xiǎn)，很可能面臨保險(xiǎn)公司拒賠，導(dǎo)致更大的經(jīng)濟(jì)損失。