一、案例簡(jiǎn)介

12月某天，保險(xiǎn)公司接到李先生報(bào)案：倒車(chē)時(shí)不小心撞上了路旁的樹(shù)，要走保險(xiǎn)。工作人員在與其核對(duì)車(chē)輛信息時(shí)“卡住”了。根據(jù)李先生提供的車(chē)牌和車(chē)主信息，系統(tǒng)匹配到一輛10年車(chē)齡的老大眾，與李先生描述的新尼桑車(chē)不符；根據(jù)李先生提供的發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)，系統(tǒng)未查詢(xún)到任何有效保單。難道是李先生記錯(cuò)保險(xiǎn)公司了？還是買(mǎi)錯(cuò)車(chē)險(xiǎn)了？工作人員“難住”了，李先生“糊涂”了。

經(jīng)過(guò)層層抽絲剝繭，終于還原事件“真相”。系統(tǒng)匹配到的老大眾原在李先生名下，去年，李先生買(mǎi)了新尼桑車(chē)之后，將老大眾的車(chē)牌保留至新車(chē)用（新車(chē)更換了保險(xiǎn)公司），同時(shí)將老大眾過(guò)戶(hù)給家人并申請(qǐng)了新的車(chē)牌，但是未到保險(xiǎn)公司辦理保單過(guò)戶(hù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)里老大眾仍在李先生名下，且車(chē)牌沒(méi)變。

購(gòu)買(mǎi)新車(chē)第二年，李先生決定將尼桑車(chē)的車(chē)險(xiǎn)更換至原先合作的保險(xiǎn)公司，于是聯(lián)系了老大眾車(chē)的業(yè)務(wù)員給尼桑車(chē)?yán)m(xù)保，但未告知車(chē)輛已更換，僅提供了車(chē)牌號(hào)和車(chē)主信息，也未提供行駛證。剛好老大眾車(chē)險(xiǎn)也將到期，業(yè)務(wù)員誤以為李先生就是給大眾車(chē)?yán)m(xù)保的，李先生在簽署電子投保單時(shí)也未提出任何異議，也未仔細(xì)核對(duì)電子保單信息，于是就出現(xiàn)了開(kāi)頭一幕。

    二、案例分析

上述案例中，尼桑車(chē)脫保是由很多因素綜合導(dǎo)致的，其中最關(guān)鍵的一環(huán)便是李先生未給老大眾車(chē)辦理保單過(guò)戶(hù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司系統(tǒng)里的信息還是過(guò)戶(hù)前的信息。目前，保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)直接調(diào)用車(chē)管所的車(chē)輛信息，所以，車(chē)輛一旦發(fā)生過(guò)戶(hù)、更名等情況，除非車(chē)主主動(dòng)告知，否則保險(xiǎn)公司無(wú)法及時(shí)同步信息。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第十條（三）、第二十三條（三）相關(guān)規(guī)定，車(chē)輛被轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致車(chē)輛危險(xiǎn)程度顯著增加的，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司的，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，屬于保險(xiǎn)責(zé)任免除。即，過(guò)戶(hù)車(chē)不及時(shí)辦理過(guò)戶(hù)，不但可能會(huì)影響車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，也可能會(huì)影響理賠，須引起重視。

三、消費(fèi)提示

為避免出現(xiàn)案例中李先生這樣的尷尬情況，小常保提醒廣大消費(fèi)者：

1、車(chē)輛若發(fā)生轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，建議及時(shí)通知保險(xiǎn)公司辦理過(guò)戶(hù)、批改等手續(xù)，以免影響后期承保、理賠。

建議投保時(shí)仔細(xì)核對(duì)包含車(chē)牌、車(chē)架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)型等各項(xiàng)信息，仔細(xì)閱讀投保條款，維護(hù)自己權(quán)益。

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